Polisi AML / CTF UNI FIN INVEST

1. Kenyataan dasar

UNI Fin Invest (Syarikat) diperbadankan di bawah perundangan Republik Mauritius, dengan alamat pendaftaran di Office 306, Tingkat 3, Ebene Junction, Rue de la Democratie, Ebene, Republik Mauritius dan memegang Lesen Peniaga Pelaburan Penuh, tidak termasuk lesen Penaja Jamin yang dikeluarkan oleh Suruhanjaya Perkhidmatan Kewangan (FSC).

UNI Fin Invest dikawal selia di Mauritius dan mematuhi Akta Perisikan Kewangan dan Pencegahan Pengubahan Wang Haram (FIAMLA) serta garis panduan yang ditetapkan oleh FSC untuk mencegah pengubahan wang haram dan pembiayaan keganasan.

Selaras dengan peraturan ini dan dasar dalamannya, UNI Fin Invest bertanggungjawab melaksanakan usaha wajar terhadap pelanggan. Ini termasuk mengesahkan identiti pelanggan, menganalisis transaksi, mengenal pasti pemilik manfaat, menilai sumber dana dan memantau serta melaporkan sebarang transaksi mencurigakan.

Dengan bersetuju dengan Perjanjian Pelanggan Syarikat di laman web kami, Pelanggan mengakui dan memahami bahawa UNI Fin Invest boleh melaksanakan proses usaha wajar ini mengikut keperluan tanpa memerlukan notis awal atau persetujuan tambahan. Sekiranya terdapat proses usaha wajar yang rumit atau siasatan, aktiviti akaun pelanggan mungkin akan dihadkan.

2. Skop dasar AML/CTF ini

Dasar ini terpakai kepada semua pegawai, pekerja, pelanggan dan produk serta perkhidmatan yang ditawarkan oleh UNI Fin Invest. Semua unit perniagaan dalam UNI Fin Invest akan bekerjasama untuk mewujudkan usaha padu dalam memerangi pengubahan wang haram. UNI Fin Invest telah melaksanakan prosedur berasaskan risiko yang dijangka dapat mengesan, mencegah dan melaporkan transaksi, jika berlaku. Semua usaha yang dilakukan akan didokumentasikan dan disimpan.

3. Takrifan pengubahan wang haram dan pembiayaan keganasan

Pengubahan wang haram adalah proses menyamarkan asal usul wang yang diperoleh secara haram, lazimnya dengan melewatinya melalui urutan rumit pemindahan bank atau transaksi komersial untuk menjadikannya kelihatan sebagai pendapatan yang sah. Ia biasanya melibatkan tiga peringkat:

Penempatan: Pelupusan dana haram, lazimnya melalui deposit ke dalam akaun bank, untuk memperkenalkannya ke dalam sistem kewangan.
Lapisan: Memindahkan dana melalui siri transaksi untuk menyamarkan asal usulnya, menjadikannya sukar untuk dikesan kembali kepada aktiviti jenayah.
Integrasi: Memperkenalkan kembali dana 'bersih' ke dalam ekonomi, membenarkan penjenayah menggunakannya tanpa kecurigaan.

Pengubahan wang haram termasuk pelbagai aktiviti yang direka untuk menyamarkan asal usul dana yang diperoleh daripada tindakan jenayah. Aktiviti ini mungkin melibatkan:

Memperoleh, menggunakan, atau memiliki harta jenayah: Memegang atau menggunakan harta yang diperoleh daripada aktiviti jenayah.
Mengendalikan hasil jenayah: Memindahkan dana daripada jenayah seperti kecurian, penipuan, atau pengelakan cukai.
Penglibatan dengan harta jenayah atau pengganas: Terlibat secara sedar dengan dana yang berkaitan dengan aktiviti jenayah atau pengganas.
Memudahkan pengaturan pengubahan wang haram: Penglibatan dalam pengaturan yang membenarkan pengubahan harta jenayah atau pengganas.
Melaburkan hasil jenayah dalam produk kewangan: Memasukkan dana haram ke dalam produk kewangan.
Melabur dalam hartanah/aset: Menggunakan hasil jenayah untuk memperoleh hartanah atau aset nyata yang lain.
Memindahkan harta jenayah: Memindahkan harta jenayah dalam atau merentas bidang kuasa untuk mengelakkan dikesan.

Pengubahan wang haram tidak selalunya mengikuti proses linear – ia boleh melibatkan transaksi mudah, seperti pembelian barangan mewah (contohnya, kereta atau barang kemas), atau rangkaian kompleks operasi perniagaan sah yang direka untuk menyembunyikan sumber sebenar dana. Walaupun wang tunai mungkin merupakan bentuk awalnya, harta jenayah juga boleh termasuk hak, hartanah, atau faedah lain. Mengetahui atau mengesyaki bahawa harta diperoleh daripada aktiviti jenayah tanpa melaporkannya merupakan penglibatan dalam proses pengubahan wang haram.

Institusi kewangan dan perniagaan berkaitan mesti mengakui bahawa tiada sektor yang kebal terhadap aktiviti jenayah. Oleh itu, perniagaan harus menilai risiko pengubahan wang haram yang berkaitan dengan produk dan perkhidmatan mereka serta mengekalkan kawalan AML yang kukuh untuk mengurangkan risiko ini.

Pembiayaan pengganas ialah proses perniagaan dan individu sah yang mungkin memilih untuk menyediakan dana bagi kegiatan atau organisasi pengganas atas sebab ideologi, politik, atau lain-lain. Syarikat mesti memastikan bahawa:

Pelanggan bukanlah pengganas atau organisasi yang terlibat dalam aktiviti keganasan
Dan mereka juga tidak menyediakan saluran atau cara yang boleh digunakan untuk membiayai organisasi keganasan.

Pembiayaan keganasan mungkin tidak melibatkan hasil daripada aktiviti jenayah, tetapi lebih kepada usaha untuk menyembunyikan sumber atau tujuan penggunaan dana, yang akhirnya akan digunakan untuk tujuan jenayah.

4. Pendekatan berasaskan risiko

Pendekatan berasaskan risiko dalam prosedur AML memastikan tahap usaha wajar adalah sepadan dengan risiko yang dikaitkan dengan setiap hubungan. Pendekatan ini membolehkan pemeriksaan lebih teliti dilakukan di kawasan yang mempunyai potensi lebih tinggi untuk pengubahan wang haram, dengan menumpukan usaha di tempat yang paling memerlukan perhatian.

Faktor risiko utama dinilai seperti berikut:

Risiko pelanggan
Profil pelanggan yang berbeza membawa tahap risiko yang berbeza. Semakan Asas Kenali Pelanggan Anda (KYC) membantu menentukan tahap risiko yang dikaitkan dengan setiap pelanggan.
Risiko produk
Risiko yang berkaitan dengan produk atau perkhidmatan tertentu bergantung kepada potensi mereka sebagai alat untuk pengubahan wang haram. Produk dengan ciri yang mungkin memudahkan aktiviti haram dianggap berisiko tinggi dan memerlukan usaha wajar tambahan serta pemantauan yang lebih ketat.
Risiko saluran
Cara Syarikat menerima pelanggan serta menyediakan produk dan perkhidmatannya mempengaruhi tahap kerentanan terhadap pengubahan wang haram (ML) dan pembiayaan keganasan (TF). Dalam mengenal pasti risiko yang berkaitan dengan saluran penyampaian, Syarikat mempertimbangkan faktor risiko yang berkaitan dengan hubungan perniagaan tanpa pertemuan secara bersemuka. Syarikat memastikan dokumen yang diterima disahkan dengan secukupnya dan identiti pelanggan disahkan untuk memastikan keaslian dokumen tersebut.
Risiko negara
Lokasi geografi pelanggan atau asal-usul aktiviti perniagaan merupakan faktor risiko, kerana setiap negara mempunyai rangka kerja peraturan AML/CTF yang berbeza. Bidang kuasa dengan kawalan AML/CTF yang lemah mungkin menimbulkan risiko pengubahan wang haram yang lebih tinggi. Oleh itu, usaha wajar yang lebih ketat diterapkan kepada pelanggan atau transaksi yang dikaitkan dengan negara yang mempunyai risiko AML/CTF yang tinggi.

Dengan menilai faktor-faktor risiko ini, sumber dapat diagihkan dengan lebih cekap, menumpukan perhatian kepada kawasan berisiko tinggi, meningkatkan usaha wajar, dan memastikan pematuhan yang berkesan terhadap keperluan AML.

5. Usaha Wajar Pelanggan

A. Usaha Wajar Pelanggan (CDD) melibatkan pengenalan dan pengesahan pelanggan untuk menilai tahap risiko mereka dan memastikan pematuhan kepada peraturan AML/CTF. UNI Fin Invest menjalankan CDD ke atas semua pelanggan.

Maklumat berikut diperlukan untuk tujuan pengesahan pelanggan:

Nama penuh, tarikh lahir, kewarganegaraan, dan alamat tempat tinggal.

Dokumen berikut diperlukan untuk tujuan pengesahan pelanggan:

Kad pengenalan nasional, pasport, atau dokumen pengenalan lain yang dikeluarkan oleh kerajaan.
Bil utiliti, penyata bank, atau dokumen pengesahan alamat lain.

(Dokumen pengesahan alamat mesti bertarikh dalam tempoh tiga bulan terakhir).

Untuk tujuan KYC, maklumat seperti data hubungan, aktiviti, volum, dan sumber dana diperlukan.

Maklumat, seperti nombor pengenalan cukai dan negara kediaman cukai, diperlukan untuk tujuan standard pelaporan biasa.

B. Ketekunan Wajar yang Dipertingkat diterapkan pada hubungan perniagaan berisiko tinggi untuk mengurangkan risiko pengubahan wang haram atau pembiayaan keganasan. Langkah-langkah ini mungkin termasuk, tetapi tidak terhad kepada:

Mengumpulkan maklumat tambahan tentang profil pelanggan dan sifat hubungan perniagaan.
Mengumpulkan dan mengesahkan maklumat tambahan mengenai sumber dana atau sumber kekayaan.

Aktiviti berikut boleh menyebabkan pelaksanaan EDD:

Individu Berpengaruh Politik (PEP)
Pelanggan dengan laporan media yang buruk
Pelanggan yang aktiviti perniagaannya memperlihatkan risiko lebih tinggi untuk pengubahan wang haram atau pembiayaan keganasan
Faktor-faktor lain

C. Pemantauan berterusan:

Sesuai dengan Peraturan FIAML 2018, Syarikat menjalankan pemantauan yang berterusan terhadap hubungan perniagaan, termasuk penilaian transaksi yang dilakukan sepanjang tempoh hubungan tersebut, termasuk, jika perlu, pengesahan sumber dana, untuk memastikan bahawa transaksi adalah selaras dengan pengetahuan sedia ada mengenai pelanggan.

D. Pengenalpastian Individu Berpengaruh Politik (PEP):

PEP merujuk kepada individu yang memegang jawatan awam yang berprofil tinggi (contohnya, Ketua Negara atau kerajaan, ahli politik kanan, pegawai tinggi kerajaan, kehakiman atau tentera, eksekutif kanan syarikat milik kerajaan, pegawai penting parti politik, dan sebagainya) atau mempunyai hubungan rapat dengan individu-individu tersebut.
Langkah tambahan, seperti usaha wajar yang dipertingkatkan, dikenakan ke atas PEP kerana risiko yang lebih tinggi terhadap potensi rasuah atau risiko berkaitan pengaruh.

E. Penyimpanan rekod:

Semua dokumen pengenalan, rekod transaksi, dan dokumentasi penilaian risiko disimpan sekurang-kurangnya tujuh tahun selepas tamatnya hubungan perniagaan dengan pelanggan.

6. Laporan transaksi mencurigakan

Aktiviti mencurigakan, atau 'tanda merah', menunjukkan kemungkinan pengubahan wang haram atau aktiviti haram lain. Ini termasuk corak transaksi yang luar biasa, tingkah laku yang tidak selaras dengan profil pelanggan, atau kaitan dengan bidang kuasa berisiko tinggi. Apabila aktiviti mencurigakan dikenal pasti, usaha wajar tambahan diperlukan. Jika tiada penjelasan munasabah ditemui, aktiviti tersebut mesti dilaporkan kepada jabatan AML.

Contoh-contoh tanda merah:

Keengganan untuk memberikan maklumat atau kebimbangan luar biasa mengenai pematuhan, butiran perniagaan, atau pengenalan diri.
Transaksi yang tidak mempunyai rasional perniagaan atau tidak selaras dengan strategi yang dinyatakan oleh pelanggan.
Maklumat palsu atau mengelirukan mengenai sumber dana atau aset.
Aktiviti akaun yang tidak dapat dijelaskan atau terlalu aktif, terutamanya dalam akaun yang sebelum ini tidak aktif.
Transaksi yang melibatkan bidang kuasa berisiko tinggi atau pihak ketiga tanpa hubungan yang sah.
Permintaan untuk mengelak daripada proses dokumentasi atau prosedur transaksi yang biasa.

Pelaporan kecurigaan

Sebarang aktiviti mencurigakan mesti dilaporkan secepat mungkin. Laporan dalaman perlu dibuat tanpa mengira sama ada perniagaan telah dijalankan atau dirancang. Jika perlu, laporan aktiviti mencurigakan boleh dikemukakan kepada pihak berkuasa pengawalseliaan.

Pembekuan akaun

Akaun yang berkaitan dengan aktiviti jenayah atau transaksi penipuan mungkin dibekukan. Ini berlaku sekiranya pemegang akaun disyaki terlibat dalam aktiviti sedemikian.

7. Sekatan dan pembiayaan keganasan/percambahan

Sebagai institusi kewangan berlesen di Mauritius, Syarikat mematuhi Akta Sekatan Pertubuhan Bangsa-Bangsa Bersatu (Larangan Kewangan, Sekatan Senjata dan Larangan Perjalanan) 2019, yang membolehkan pelaksanaan langkah-langkah Majlis Keselamatan PBB untuk mengekalkan keamanan dan keselamatan antarabangsa. Ini termasuk usaha memerangi keganasan, pembiayaan keganasan, dan penyebaran senjata pemusnah besar-besaran.

Sekatan boleh merangkumi larangan kewangan, sekatan senjata, larangan perjalanan untuk menyokong penyelesaian konflik, usaha pencegahan penyebaran senjata nuklear, dan usaha memerangi keganasan.